새내기 부부의 재테크 성공전략

흔히 결혼을 제2의 인생의 출발이라고 하죠. 많은 계획과 고민이 필요한 시점입니다. 필자도 개인적으로 신혼 때 제대로 된 계획 없이 지내다 보니 목돈이 전혀 모이지 않은 시행착오를 하였고, 실제 고객들과의 많은 상담을 통해 느끼는 점이 첫 단추가 참으로 중요하구나! 라는 생각을 많이 하게 되었습니다.

오늘은 본론에서 과연 어떻게 첫 단추를 끼어야 하는지를 중요한 몇 가지를 설명 드리고, 이어서 적합한 금융상품의 포트폴리오를 제시하고자 합니다.

결혼을 준비 중인 예비부부들은 ‘돈’의 중요성을 절실히 느끼고 있으리라 생각합니다. 그런데 “인간은 망각의 동물이다”라고, 결혼하고 나면 과거는 다 잃어 버리고 쓰자! 놀자! 하면서 하루하루를 보내게 됩니다. 결혼 후 두 달 정도는 인사 다니고, 생활비가 얼마인지, 정신이 없겠지만 3개월 후부터는 아래에서 언급하는 몇 가지를 꼭 실천하여야 합니다.

1. 부부간의 인생 목표와 꿈을 정합시다.

  

여기에서의 꿈은 경제적인 꿈, 가족간 관계, 종교나 봉사 등을 나누어서 부부간의 공통의 인생의 꿈을 정하는 것을 말합니다.

경제적인 꿈은 언제 우리가 목돈을 마련하고, 그리고 아파트를 장만하고, 교육자금을 마련하고, 노후자금을 마련하는 등을 말합니다.

가족간의 관계는 어떤 가정을 만들 것인가? 남편과 아내의 역할론, 자녀를 몇 명 두고, 자녀를 어떻게 키울 것인가? 등 먼 미래의 일이지만 큰 그림을 그리는 것을 말합니다.

종교나 봉사는 위의 두 가지만큼이나 중요한 덕목이 아닐까 생각합니다.

물론, 계획한다고 다 이루어 지는 것은 아니지만 예부터 성공하는 사람들이 항상 하는 말이 있죠.

“핏빛처럼 선명한 목표를 가져라”

2. 돈에 감각이 뛰어난 한 사람이 자산 관리를 합시다.

   

상담을 하다 보면 의외로 맞벌이 부부가 재테크를 실패하는 경우를 흔히 볼 수 있습니다. 그 이유는 첫 번째 소득이 많으니까 소비지출이 많고, 두 번째는 서로가 알아서 소비하고 저축하는 투톱 시스템을 가져가는 경우가 많습니다. 가정의 자산 증가를 원하신다면 서로가 소득을 합치세요!! 처음에는 조금 다투겠지만 서로 의논을 하면서 돈에 대한 감각이 뛰어난 한 사람이 관리 하세요. 그래야만 돈은 모입니다.

3. 재테크의 성패는 3년,10년 내에 모든 성패가 끝납니다.

   

재테크의 성패는 결혼 후 단기적으로는 첫 애를 출산하고 아내가 직장을 계속 다니느냐? 아니면 그만 다니냐? 따라 일차적으로 성패가 나고, 길게는 큰 자녀가 초등학교 고학년 교육비가 많이 지출되기 전에 많은 재테크를 하지 않으면 일반적인 가정에서는 다시 극복하기는 어렵습니다. 그렇기 때문에 이 기간에는 집중적인 소비통제를 하면서 많은 돈을 저축이나 재테크를 통해서 주택마련과 교육자금 등을 마련한다는 목표를 가지고 정말로 열심히 하셔야 합니다.

4. 과도한 욕심으로 중간에 사고치지 맙시다.

   

상담을 하다 보면 잘 가다 삼천포로 빠져 다시 육지로 돌아오지 못하는 분들을 만나게 됩니다. 예를 들면 잘 저축을 하다가 갑자기 일확천금을 노려 주식에 투자 했다가 알거지가 되는 경우와 자신의 능력을 제대로 평가하지도 않고 있는 돈 없는 돈에 빚까지 얻어서 사업을 해서 알거지가 되는 경우 한 순간의 감정을 참지 못하고 좋은 직장에 멋있게 사표를 던지고 다시는 좋은 직장을 얻지 못하는 경우 그리고 여성의 카드 빚 때문에 알거지 되는 경우, 믿기지도 않는 높은 이자를 준다는 말에 속아 들고 있는 적금을 다 해약해서 돈을 맡겼다가 알 거지 되는 등입니다.  사고 치지 마세요. 한번의 사고가 한 가정을 평생 어려움에 빠뜨리는 우를 범할 수 있습니다.

5. 주위를 돌아보는 여유를 가집시다.

  

 “요즘이 60-70년대 보다 더 살기가 어려워 졌다고”들 합니다. 이는 아마 상대적인 비교에 우리가 너무나 익숙해진 까닭이겠죠. 열심히 가시다가 잠깐 주위를 돌아보는 여유를 가지세요. 때로는 가족들 모두가 건강하면 행복하다고 말하지 않습니까? 우리들보다 못한 많은 분들이 있죠. 우리가 비록 많이 가진 것은 없지만 조금이라도 나누어주는 마음의 여유를 가집시다.

6. 만일의 위험에 대비합시다.

  

 많은 분들을 만나다 보면 어떤 분들은 보험이 전부인 분들도 있고, 어떤 분들은 절대로 보험을 들지 않아 가장의 사망, 장해, 암 등으로 한 순간에 공든탑이 무너지는 경우를 흔히 보게 됩니다.
물론 전자는 제가 보기에도 지나칩니다. 최소한 만일의 경우를 대비하는 위험관리시스템을 갖춥시다. 여기에는 가족들의 건강도 포함됩니다. 자주는 못하더라도 조금의 시간을 내어서 운동하는 습관을 만듭시다

 

 

만약 200만원을 저축한다고 볼 때 다양한 목적을 달성을 위한 포트폴리오입니다.

 

1.    장기주택마련저축 : 남편 20만원

 

2.  종합청약저축  : 남편 10만원

 

3.  상호저축은행 : 남편 20만원(3년 만기)

 

4.    적립식펀드 : 남편 성장형 30만원, 아내 배당형 30만원(3년만기)

 

5.    종신보험 : 남편 20만원, 아내 10만원, 의료실비/운전자 10만원

 

6.    변액연금보험 : 남편 20만원,아내 30만원(10년납)

 

====  합 계 ===== 200만원입니다.

 

위에서 새롭게 시작하는 분들을 위해 몇 가지 실천하면 좋겠다는 내용을 두서 없이 이해를 높이기 위해 구어체로 적었습니다. 솔직하게 말하면 필자가 빨리 실천하지 못해 많은 시간과 돈을 들여 경험해서 얻은 것들을 적었습니다. 요즘의 젊은 분들은 제가 생각할 때 현명한 분들이라고 생각합니다. 인생의 시행착오가 없을 순 없겠지만 시행착오를 줄여서 경제적으로나 가정적으로나 행복한 삶을 누리길 기원하는 마음에서 칼럼을 몇자 적었습니다. 아무쪼록 조금이나마 도움이 되길 바랍니다..(by 당신의 금융주치의 Dr. 황)