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재무목표

전문가님...재무설계 부탁드립니다 맞벌이 부부 8개월된 부부입니다. 부부합산 월급여는 평균 450~500정도 됩니다.. 결혼할때 부부모두 2천씩 빚을가지고 결혼을해서 8개월동안은 남편빚은 청산했습니다. 목돈을 마련하고 싶은데 보험에 너무 많은 돈은 지출한것은 아닌지 고수님들의 조언 바랍니다~ -지출내역- 미래 변액보험 : 30만 (7년납, 45세이후 일시금수령및 연금전환, 2008,11시작) 신한 변액보험 : 30만 (3년납, 45세이후 일시금수령및 연금전환, 2008,11시작) 흥국 연금보험 : 15만 (10년납, 이건 제가 결혼하기전 2004년부터 순수 연금으로만 불입한것임) 삼성 종신보험 : 10만 3천 (20년납, 이건 특약위주로 설계했음 이것도 결혼전 2005년부터) AIG 종신보험 : 5만 1천 (20년납, 이건 아내 결혼전 .. 더보기
새내기 1억원 모으는 7가지 팁 1. 신용카드를 쓰지 않는 습관 부터!!! 신용카드는 돈 모으는 데 아무 도움이 되지 않는다. 가능하면 체크카드나 현금구매를 통해 충동 구매를 줄이자. 2. 사회 초년생은 정기보험이 고려할 만!!! 돈 아낀다고 위험관리인 보험까지 외면하는 것은 어리석은 짓이다. 그러나 같은 혜택이라면 사회 초년생은 목돈마련을 위해 보험료를 가급적 월급의 5%대로 낮춰야 한다. 권하고 싶은 것은 종신보험의 대안상품인 정기보험. 대부분의 혜택이 종신보험과 같으나 환급금이 적다. 그러나 원하면 종신보험으로 전환할 수도 있다. 3. 자동차는 잠시 미루자!!! 직장에 들어가면 차부터 사는 이들이 많다. 이 단계에서 장기 할부로 차를 산다면 재테크는 포기해야 한다. 할부구매를 하지 않았더라도 유지비등을 감안하면 1,500만원 예금.. 더보기
재무목표를 명확히 설정하실 때입니다 결혼한지 6개월된 신혼입니다. 결혼하고 부터 제가 월급 관리를 하고있는데 잘하고있는건지 조언 부탁드려요. 경기도 신도시 23평 아파트 소유 - 현재 시가3억 2천정도(대출 없음) 신랑 : (세후)월 250만원 (1년에 한번 100%인센티브) 신부 : (세후)월 200만원~220만원 (명절 등등 상여 조금있음) 일단 상여빼고 월 평균 소득이 둘이 합쳐 450~470만원 가량됩니다. 신랑 : 연금보험 198,000원 건강보험 80,000원 암보험(아버님) 27,000원 시어머니가 보험 설계를 하셨던 분이라 이거 외에도 납입이 끝난 보험이 더있는데..확실히 잘 모르겠어요. 신부 : 변액연금보험(건강보험 특약) 148,000원 총 보험비 453,000원 신랑 용돈 : 25만원(교통비, 핸드폰 요금 포함) 신부 .. 더보기
보험 리모델링으로 지출구조 개선 보험은 내 인생의 꿈을 이루는 데 필수적인 [최소한의 안전장치]다. 아무리 좋은 인생계획을 세워서 운영을 잘 하면 무얼 하겠는가. 본인의 의지와 무관하게 사고를 당하거나 질병에 걸릴 경우, 본인이 세운 인생 계획이 늘어지게 되거나 꿈의 크기가 줄어든다. 이럴 때에 대비한 최소한의 안전장치가 있어야 한다. 그렇다면 보험이 갖추어야 할 조건은 무엇일까? 1. 한 개의 보험으로 모두 해결되는 것이 가장 좋다. 사망, 장해, 사고, 질병 등 모든 위험을 최대한 보장해야 한다. 소소한 경우를 보장하는 것도 좋다. 하지만 이 경우는 저축이나 건강보험으로 해결이 가능하다. 따라서 경제적으로 감당하기 힘든 경우에 도움이 되는 보험이 바람직하다. 2. 지급 사유를 따지지 말고 지급되어야 한다. 요즘 저렴한 보험료를 앞세.. 더보기
결혼 3년차 - 재무설계 부탁드립니다 질문 === 결혼 2년 7개월차 맞벌이 부부 남편 : 평균 매월 263만원 (항상 263만원으로 일정하고 설, 추석, 여름휴가때 30만원정도 떡값 나오고 연말에 퇴직금으로 250만원정도 더 나옵니다) 아내 : 평균 135만원 (평달에는 95만원정도, 100% 보너스 달은 165만원정도 월급이 항상 틀리고 퇴직금은 적립됩니다) 17평 아파트(시가 1억9천정도- 대출금 1천95만원) - 남편 종신보험 122,300 - 아내 종신보험 61,380 - 남편 운전자보험 70,000(운전자보험+암보험+재해사망보험) - 남편 개인연금보험 200,000(소득공제 및 퇴직금 대신) - 아내 개인연금저축 200,000(10년 비과세, 10년납입) - 아내 유니버셜 개인연금보험 300,000 - 남편 장기저축마련저축 100.. 더보기
부자가 되기 위해 지켜야 할 원칙(II) 부자가 되기 위해 지켜야 할 원칙 부자들이 지키는 원칙들중에서 모두가 알고 있지만 우리가 놓치기 쉬운 재테크 원칙들에 대해서 아래에서 언급하고자 합니다. (1)재테크의 목적 왜? 무엇을 위해 재테크를 하는가에 대해 제일 먼저 생각을 해봐야 할 것 같습니다. 무슨일이든 확실한 목적을 가지지 않으면 어느 시점부터는 목표의식을 잃어 버리고 마는 경우가 종종 발생하는 것 같습니다.제가 생각하는 재테크의 궁극적인 목적은 ‘가족들의 행복’ 이 아닐까 합니다. 재테크의 목적에 대해 깊은 생각의 정리가 필요합니다. (2)자신의 몸값을 높여라 흔히, 많은 고객들과 상담을 하다 보면 "쥐꼬리 만한 월급으로 재테크는 무슨 재테크입니까? 입에 풀칠하기도 힘든데"라는 이야기를 종종 듣습니다. 물론 제가 하는 대답은 돈이 없으니.. 더보기
31살 직장인이 필요한 보험 상담부탁드립니다. 질문 === 안녕하세요. 나이는 31살이며 현재 몇몇 보험은 들어있는데 잘 들어 있는건지? 또 필요한 보험은 없는지 상담받고 싶습니다. 월 급여는 세후 250정도 됩니다. 결혼은 올해 했으며 아직 아기는 없습니다. 현재 들어있는 보험은 1. 종신보험 월 13만원 (5년만 더 넣으면 됩니다) - 연금 전환도 가능 2. 연금저축 월 25만원 (55세때부터 개인연금 지급) 3. 암보험 월 3만원 4. 자동차 보험 년 50만원 가량 5. 운전자 보험 월 3만원 이렇게 들어있습니다. 회사에서 든 보험은 생략하였습니다. 자동차 및 운전자 보험은 차를 운전하기에 기본으로 들었고 이 외에도 생활에 꼭 필요한 보험이나 저에게 맞는 보험이 어떤 것이 있는지 궁금합니다. 보험설계 부탁드립니다. 안녕하세요 결혼을 하시고 아름.. 더보기
FUND와 VUL는 택시와 고속버스 질문 == 새내기 직딩인데요... 새롭게 금융상품을 선택하려고 하는데 주위에서 펀드와 변액유니버셜을 많이 추천하는데, 두 상품의 차이점에 대해서 알고 싶습니다... 답변 == 많이 접하는 질문인데 오늘은 쉽게 비유를 통해 쉽게 답변을 드리겠습니다. Fund 와 Vul -- 택시와 고속버스 머나먼 길을 떠나는 사람이 택시를 탈까요? 고속버스나 비행기를 탑니다. 반대로 가까운 곳에 가는 분이 고속버스나 비행기를 탈까요? 가까운 거리를 갈 때나 택시를 타는 것입니다. 이런 점에서 일반펀드는 택시라고 한다면 변액유니버셜보험은 고속버스에 해당됩니다. 만일, 어떤 사람이 서울에서 부산까지 가는 고속버스 요금을 지불 해 놓고는 중도에 수원에서 내려버렸다면 그 요금은 매우 비싼 것이 될 것입니다. 그래서 목적자금을 준.. 더보기
당신의 금융주치의는?  최근의 금융환경을 보면 금융 상품이 보험, 은행, 증권의 금융의 3가지 축을 같이 복합해서 상품들이 출시되고 있다. 다양하고 복잡한 상품들의 선택에 있어서 전문가의 도움은 필수적이다. 오늘은 금융주치의에 대한 내용으로 글을 올리고자 한다. #. 금융주치의 자격요건 1) 전문적인 지식과 실무 경력 2) 고객의 니즈 파악 능력 3) 고객이익 우선의 컨설팅 4) 언제나 필요할 때 방문하는 사람 5) 높은 윤리의식 6) 다양한 인적 네트윅 7) 서로 존경할 수 있는 관계 1)전문적인 지식과 실무 경력 따라서 단편적인 한 분야 지식만으로 고객 자산에 대해 전체적으로 균형적이고 깊이 있는 컨설팅을 하는 것은 바람직하지 못하다고 생각한다. 그러므로 첫번째 금융 주치의를 선정 시에는 전직과 현재의 하고 있는 분야에.. 더보기
보험, 보험인의 문제점은 무엇일까? 필자는 10년째 생명보험 업계에 종사하고 있다. 당연히 숭고한 가치를 세상에 구현하는 사업, 우리 인생에 아주 필수적인 상품이 보험이라고 확신한다. 하지만 그 자부심을 알아주는 이웃과 친지들은 결코 많지 않다. 왜 그럴까. 그처럼 확신 넘치는 일에 종사하면서도 다른 직업에 비해 인정받지 못하는 이유란 무얼까? 그 동안의 현장 체험, 고객, 동료들을 통해 터득한 몇 가지 고민,해결점을 정리해 본다. 고객의 니즈를 파악해야 한다. 최근 들어 보험회사에서만 취급하던 상품들이 순수한 보험 상품의 성격을 뛰어넘어 진화하는 중이다. 은행, 증권, 보험, 재테크 등의 기능을 가진 복합 상품들이 다양하게 출시된다. 과거에는 위험 보장에 대한 단순 니즈만 존재했지만 요즘은 엄청 달라졌다. 고객들의 재무 설계를 기본으로 .. 더보기

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