FUND와 VUL는 택시와 고속버스

질문 ==

새내기 직딩인데요...
새롭게 금융상품을 선택하려고 하는데 주위에서 펀드와 변액유니버셜을 많이 추천하는데, 두 상품의 차이점에 대해서 알고 싶습니다...

답변 ==

많이 접하는 질문인데 오늘은 쉽게 비유를 통해 쉽게 답변을 드리겠습니다.

 
Fund 와 Vul -- 택시와 고속버스

 
머나먼 길을 떠나는 사람이 택시를 탈까요?

고속버스나 비행기를 탑니다.


반대로 가까운 곳에 가는 분이 고속버스나 비행기를 탈까요? 

가까운 거리를 갈 때나 택시를 타는 것입니다.

이런 점에서 일반펀드는 택시라고 한다면

변액유니버셜보험은 고속버스에 해당됩니다.

 

만일, 어떤 사람이 서울에서 부산까지 가는 고속버스 요금을 지불 해 놓고는 중도에

수원에서 내려버렸다면 그 요금은 매우 비싼 것이 될 것입니다.

그래서 목적자금을 준비하려면 그 목표 시기 등을 잘 고려하여 투자상품을 선택해야 합니다.

Fund 와 Vul의 제반 비용구조도 이런한 점에서 차이가 납니다.

Fund는 일반적으로 중-단기적인 투자용도로 활용되는 만큼 시간이 지날수록 수수료의 규모가 커지는 전저후고(前低後高)의 모습을 갖는데 비해,

Vul은 장기적인 목적으로 활용되는 만큼 일정기간 다소 큰 비용을 공제하다 시간이 지날수록 비용이 줄어드는 전고후저(前高後低)의 모습을 갖습니다.

서로가 태생이 다르기 때문에 직접 비교는 어렵습니다...
단지, 재무목표/기간/펀드 투입비율 등 여러가지 요소를 고려 하셔야 합니다...
(by 당신의 금융주치의 Dr. 황)