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재무설계

공무원 부부 간단한 질문!!! 2011/04/28 - [부자로 가는길] - 적립식펀드 vs 변액유니버셜보험 2011/04/20 - [부자로 가는길] - 실손 의료비 : 보험금을 지급하지 아니하는 사유 요즘 다들 경제가 어렵다고 하던데 저희는 다행히 둘이 공무원이라 고정수입이 있습니다. 다만 둘다 부모님이 넉넉치 않아 내집마련을 위해 절약을 해야 할 듯합니다. 아직 재테크하면 저축밖에 몰라 어떻게 재무설계를 해야 할지 모르겠네요. 전문가님들의 조언 부탁드립니다. 고정수입이 400만원(부부합산) 정도 되구요, 생활비 기타 소비를 빼면 여유자금이 약 150만원 정도 됩니다. 고정수입 : 400만원 보유자산 : 6500만원(전세) 800만원(교원공제, 월 18만원씩 불입) 80만원(청약저축, 월 10만원씩 불입) 200만원(청약예금, 월 1.. 더보기
전문가님...재무설계 부탁드립니다 맞벌이 부부 8개월된 부부입니다. 부부합산 월급여는 평균 450~500정도 됩니다.. 결혼할때 부부모두 2천씩 빚을가지고 결혼을해서 8개월동안은 남편빚은 청산했습니다. 목돈을 마련하고 싶은데 보험에 너무 많은 돈은 지출한것은 아닌지 고수님들의 조언 바랍니다~ -지출내역- 미래 변액보험 : 30만 (7년납, 45세이후 일시금수령및 연금전환, 2008,11시작) 신한 변액보험 : 30만 (3년납, 45세이후 일시금수령및 연금전환, 2008,11시작) 흥국 연금보험 : 15만 (10년납, 이건 제가 결혼하기전 2004년부터 순수 연금으로만 불입한것임) 삼성 종신보험 : 10만 3천 (20년납, 이건 특약위주로 설계했음 이것도 결혼전 2005년부터) AIG 종신보험 : 5만 1천 (20년납, 이건 아내 결혼전 .. 더보기
새내기 1억원 모으는 7가지 팁 1. 신용카드를 쓰지 않는 습관 부터!!! 신용카드는 돈 모으는 데 아무 도움이 되지 않는다. 가능하면 체크카드나 현금구매를 통해 충동 구매를 줄이자. 2. 사회 초년생은 정기보험이 고려할 만!!! 돈 아낀다고 위험관리인 보험까지 외면하는 것은 어리석은 짓이다. 그러나 같은 혜택이라면 사회 초년생은 목돈마련을 위해 보험료를 가급적 월급의 5%대로 낮춰야 한다. 권하고 싶은 것은 종신보험의 대안상품인 정기보험. 대부분의 혜택이 종신보험과 같으나 환급금이 적다. 그러나 원하면 종신보험으로 전환할 수도 있다. 3. 자동차는 잠시 미루자!!! 직장에 들어가면 차부터 사는 이들이 많다. 이 단계에서 장기 할부로 차를 산다면 재테크는 포기해야 한다. 할부구매를 하지 않았더라도 유지비등을 감안하면 1,500만원 예금.. 더보기
감성다큐 - 꿈과 적성을 찾아준 피카소의 아버지 하버드대 하워드 가드너 교수의 다중지능이론에 따르면 인간은 누구나 논리수리지능, 언어지능, 공간지능, 음악지능, 신체지능, 대인관계지능, 자기이해지능, 자연탐구 지능 등 8개 영역의 지능을 가지고 있으며, 사람마다 특화된 영역이 다르다고 합니다. 그럼에도 불구하고 우리나라 교육현실에서는 자녀들을 '성적' 이라는 한 가지 기준으로 세워 놓고 그들의 능력을 판단하고 있는 현실이 안따까울 따름입니다. 피카소의 아버지는 수학을 못해서 학교에서 놀림을 받는 그에게 수학이 인생의 전부는 아니며, 그림에 소질이 있는 피카소를 격려하여 그를 세계 최고의 화가로 키워냈습니다. 앞으로 우리 자녀들이 살아가야 할 2~30년 뒤의 모습을 상상해본다면, 피카소의 아버지처럼 자녀의 재능을 격려해 주는 아버지가 되어야 할 것 같습.. 더보기
재무목표를 명확히 설정하실 때입니다 결혼한지 6개월된 신혼입니다. 결혼하고 부터 제가 월급 관리를 하고있는데 잘하고있는건지 조언 부탁드려요. 경기도 신도시 23평 아파트 소유 - 현재 시가3억 2천정도(대출 없음) 신랑 : (세후)월 250만원 (1년에 한번 100%인센티브) 신부 : (세후)월 200만원~220만원 (명절 등등 상여 조금있음) 일단 상여빼고 월 평균 소득이 둘이 합쳐 450~470만원 가량됩니다. 신랑 : 연금보험 198,000원 건강보험 80,000원 암보험(아버님) 27,000원 시어머니가 보험 설계를 하셨던 분이라 이거 외에도 납입이 끝난 보험이 더있는데..확실히 잘 모르겠어요. 신부 : 변액연금보험(건강보험 특약) 148,000원 총 보험비 453,000원 신랑 용돈 : 25만원(교통비, 핸드폰 요금 포함) 신부 .. 더보기
부자가 되기 위해 지켜야 할 원칙(II) 부자가 되기 위해 지켜야 할 원칙 부자들이 지키는 원칙들중에서 모두가 알고 있지만 우리가 놓치기 쉬운 재테크 원칙들에 대해서 아래에서 언급하고자 합니다. (1)재테크의 목적 왜? 무엇을 위해 재테크를 하는가에 대해 제일 먼저 생각을 해봐야 할 것 같습니다. 무슨일이든 확실한 목적을 가지지 않으면 어느 시점부터는 목표의식을 잃어 버리고 마는 경우가 종종 발생하는 것 같습니다.제가 생각하는 재테크의 궁극적인 목적은 ‘가족들의 행복’ 이 아닐까 합니다. 재테크의 목적에 대해 깊은 생각의 정리가 필요합니다. (2)자신의 몸값을 높여라 흔히, 많은 고객들과 상담을 하다 보면 "쥐꼬리 만한 월급으로 재테크는 무슨 재테크입니까? 입에 풀칠하기도 힘든데"라는 이야기를 종종 듣습니다. 물론 제가 하는 대답은 돈이 없으니.. 더보기
부자들의 재테크 방법 한마디로 말하면 부자들은 이론가이자 원칙주의자 들이다. 무슨 말인가 하면 철저한 포토톨리오를 구성해서 움직인다는 이야기이다. 포토폴리오의 4가지 축은 증권 30%,부동산 30%,은행 30%,보험 10%이다. 주식은 우량주 위주로 장기투자 한다 부자들의 주식을 하는 시스템은 참으로 간단합니다. 삼성전자 등을 매입해서 지속적으로 보유하고 떨어지면 먼저 산 주식수 보다 지속적으로 더 많이 매입을 하여 매입단가를 낮춥니다. 요즘 유행하는 적립식 펀드의 원리와 비슷합니다. 그리고 자신이 정한 수익율에 도달하면 서서히 처분을 합니다. 또한 남들이 주식에 대해서 욕을 할 때 서서히 매입을 합니다. 특히, IMF 사태때나 9.11사태, 금융위기 등이 발생할 때는 주식을 많이 사 막대한 수익율을 기록합니다. 부동산은 중.. 더보기
부자가 되기 위해 지켜야 할 원칙(I) 부자들이 지키는 원칙들중에서 모두가 알고 있지만 우리가 놓치기 쉬운 재테크 원칙들에 대해서 아래에서 언급하고자 합니다. (1)재테크의 목적 왜? 무엇을 위해 재테크를 하는가에 대해 제일 먼저 생각을 해봐야 할 것 같습니다. 무슨일 이던 확실한 목적을 가지지 않으면 어느 시점부터는 목표의식을 잃어 버리고 마는 경우가 종종 발생하는 것 같습니다. 제가 생각하는 재테크의 궁극적인 목적은 ‘가족들의 행복’ 이 아닐까 합니다. 재테크의 목적에 대해 깊은 생각의 정리가 필요합니다. (2)자신의 몸값을 높여라 흔히, 많은 고객들과 상담을 하다 보면 "쥐꼬리 만한 월급으로 재테크는 무슨 재테크입니까? 입에 풀칠하기도 힘든데"라는 이야기를 종종 듣습니다. 물론 제가 하는 대답은 돈이 없으니까 재테크가 필요하지 정말 돈이.. 더보기
재무설계의 출발점은 인생설계 부터~~~ 35살의 한아이를 키우고 있는 싱글맘입니다. 혼자 된 지 얼마 안돼서 앞으로 어떻게 살아가야 할지도 막막하고.... 조언부탁드립니다. 전 세 금 : 50,000,000 청약부금 : 2,500,000 여유자금 : 35,000,000(아직 어찌할지 몰라 주식을 좀 샀어요..) 제 월금 : 세후 150~160만 정도 입니다. 명절 휴가때 30~40만정도 년초나 년말에 성과급 100~200% 나오구요 지출=======* s생명 리빙케어 종신(나) : 167,800(2004년 4월 가입 10년) s생명 자녀사랑(아이) 62,500( " 7년) 유치원비 : 330,000(동사무소에 보육비지원 신청하면 보조받을 수 있을거 같아요) 학습지 : 100,000 생활비 : 400,000(정확하진 않지만,,,넘 많은가??) .. 더보기
FUND와 VUL는 택시와 고속버스 질문 == 새내기 직딩인데요... 새롭게 금융상품을 선택하려고 하는데 주위에서 펀드와 변액유니버셜을 많이 추천하는데, 두 상품의 차이점에 대해서 알고 싶습니다... 답변 == 많이 접하는 질문인데 오늘은 쉽게 비유를 통해 쉽게 답변을 드리겠습니다. Fund 와 Vul -- 택시와 고속버스 머나먼 길을 떠나는 사람이 택시를 탈까요? 고속버스나 비행기를 탑니다. 반대로 가까운 곳에 가는 분이 고속버스나 비행기를 탈까요? 가까운 거리를 갈 때나 택시를 타는 것입니다. 이런 점에서 일반펀드는 택시라고 한다면 변액유니버셜보험은 고속버스에 해당됩니다. 만일, 어떤 사람이 서울에서 부산까지 가는 고속버스 요금을 지불 해 놓고는 중도에 수원에서 내려버렸다면 그 요금은 매우 비싼 것이 될 것입니다. 그래서 목적자금을 준.. 더보기