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재무설계

당신의 금융주치의는?  최근의 금융환경을 보면 금융 상품이 보험, 은행, 증권의 금융의 3가지 축을 같이 복합해서 상품들이 출시되고 있다. 다양하고 복잡한 상품들의 선택에 있어서 전문가의 도움은 필수적이다. 오늘은 금융주치의에 대한 내용으로 글을 올리고자 한다. #. 금융주치의 자격요건 1) 전문적인 지식과 실무 경력 2) 고객의 니즈 파악 능력 3) 고객이익 우선의 컨설팅 4) 언제나 필요할 때 방문하는 사람 5) 높은 윤리의식 6) 다양한 인적 네트윅 7) 서로 존경할 수 있는 관계 1)전문적인 지식과 실무 경력 따라서 단편적인 한 분야 지식만으로 고객 자산에 대해 전체적으로 균형적이고 깊이 있는 컨설팅을 하는 것은 바람직하지 못하다고 생각한다. 그러므로 첫번째 금융 주치의를 선정 시에는 전직과 현재의 하고 있는 분야에.. 더보기
보험, 보험인의 문제점은 무엇일까? 필자는 10년째 생명보험 업계에 종사하고 있다. 당연히 숭고한 가치를 세상에 구현하는 사업, 우리 인생에 아주 필수적인 상품이 보험이라고 확신한다. 하지만 그 자부심을 알아주는 이웃과 친지들은 결코 많지 않다. 왜 그럴까. 그처럼 확신 넘치는 일에 종사하면서도 다른 직업에 비해 인정받지 못하는 이유란 무얼까? 그 동안의 현장 체험, 고객, 동료들을 통해 터득한 몇 가지 고민,해결점을 정리해 본다. 고객의 니즈를 파악해야 한다. 최근 들어 보험회사에서만 취급하던 상품들이 순수한 보험 상품의 성격을 뛰어넘어 진화하는 중이다. 은행, 증권, 보험, 재테크 등의 기능을 가진 복합 상품들이 다양하게 출시된다. 과거에는 위험 보장에 대한 단순 니즈만 존재했지만 요즘은 엄청 달라졌다. 고객들의 재무 설계를 기본으로 .. 더보기
보험 기능과 역할 소개 보험의 기능과 역할 소개 TV를 보다보면 불우이웃이나 수재민을 돕기 위한 모금운동을 합니다. 예전에는 직접 방송국에 찾아가거나 은행계좌로 입금을 하였는데 요즈음은 전화 한 통화로도 성금을 낼 수 있는 방법을 많이 쓰지요. 성금을 낸 개개인에게는 별로 많은 액수가 아니지만 높은 치료비를 감당하지 못하는 사람에게는 생명을 구해주는 아주 고마운 돈입니다 보험은 이러한 원리를 이용한 제도이지요. 사고를 당해 큰 손실을 입은 사람에게 여러 사람이 낸 돈을 모아주는 제도입니다 언제 어느 때 사고나 재난에 직면하더라도 문제가 없도록 미리 충분한 준비를 해야 할 것입니다. 이러한 사고나 재난에 대해 경제적으로 충분히 보상받기 위한 제도로 발전한 것이 바로 보험입니다. 보험은 어떤 위험을 다루느냐에 따라 두 가지로 나눈.. 더보기
나는 왜 부자가 되지 못할까? 많은 분들과 상담을 하면서 고객분들의 경험담을 듣다 보면, 부자와 그렇지 못한 사람들의 공통점을 발견할 수가 있습니다. 부자에 관한 내용들은 많은 분들이 소개하고 있으므로 아래에서는 부자가 되지 못하는 사람들의 8가지 공통점에 대해서 언급하고자 합니다. 1. 목표 없이 말로만 부자가 되고 싶어 하는 사람 나는 왜 부자가 되어야 하는가? 어떻게 하면 부자가 될 수 있을까? 등 구체적인 목표는 없이 막연하게 말로만 부자가 되고 싶어하는 사람들입니다. 절대적으로 부자가 되기 힘들겠죠.. 2. 현실만을 비판하는 사람 내가 부모를 잘못 만나서 그렇지! 내 월급으로는 부자가 될 수 없어! 부자들은 운이 좋아서 그래! 등 자신의 잘못한 점에 대해서는 전혀 언급하지 않고, 현실만을 비판하는 사람들입니다.부자가 되기 힘.. 더보기
신혼의 추억을 되살리는 여행 - RE 허니문 피곤함에 지쳐 잠들어 있는 아내를 본 적이 있으신가요? 이런 아내의 모습은 가슴 한구석을 아련하게 만듭니다. 바쁜 일상에 치여 대화할 시간조차 없었던 아내를 위해 올해만큼은 특별한 여행을 준비해보는 것은 어떨까요? 지난 2월 발행한 '태교여행' 포스트는 임신으로 지쳐있는 아내를 위해 태교여행을 추천한다는 내용이었는데요. 발행 이후 부부들로부터 인기가 아주 좋았답니다^^ 자, 그럼 이제 신혼의 추억과 기분을 되살릴 수 있는 여행! 리허니문에 대해 소개해볼게요~ dolphin cruise... by muha... 한 조사에 따르면, 최근 신혼 때의 추억을 다시 살려보고자 허니문을 다시 가는 기혼부부들이 늘고 있다고 합니다. 부부간의 추억을 남기거나, 결혼기념일 등 부부의 특별한 날을 기념하기 위해서 부부만의.. 더보기
새내기 직장인 부자되는 금융상품 새내기 직장인이나 초보 직장인들이 처음부터 어떻게 포토폴리오를 구축해야 하는지?에 대한 질문이 많은 것같아 조금이나마 도움을 드리고자 한 번 정리하였습니다. 20대 재무 목표 # 재무적 이슈 - 졸업, 취직,결혼, 자기계발 # 주요 재무목표 - 결혼자금,전세자금,취업 후 홀로서기 # 결혼1회당 평균 소요비용 구성내역(2010년 기준) 남성 비용 9,000만원, 여성 3,000만원 # 20대 추천상품 - 비과세 1) 장기주택마련저축 : 만18세이상의 세대주로서 무주택자 및 25.7평 이하로 분기별 300만원 이하 7년이상 계약,5년 이상 유지하면 이자 소득 비과세, 연 불입액의 40%이내에서 최고 300만원까지 소득공제 혜택 2) 정기예탁금 : 농어민또는 기타 조합원등,1인당 2천만원,조합예탁금 이자 소득.. 더보기
모든 보험을 한곳에... 예금자 보호??? 질문 == 안녕하세요. 저희 집 보험이 (개인연금, 종신보험, 세명의 아이보험, 어머님 건강보험, 교육보험) s생명 한곳에 모두 들어 있는데... 이번에도 아이 교육자금 관련에서 s생명에 상품을 가입하려다가,.. 예금자보호 관련 걱정되셔요.. 한곳에 보험 몰빵 위험하죠? 답변 == 아무래도 한 보험회사에 모든 보험을 가입하는 것은 당연히 위험합니다. 보험회사별 분산하여 가입하는 것이 바람직합니다. 다음은 예금자보호제도에 대해 설명을 해 드리겠습니다. 예금자보호제도는 금융회사가 에금을 지급할 수 없을때 예금보험공사가 대신하여 그 금액을 지급하여 주는 보험제도 입니다. 1인당 보호 한도는 원금과 소정의 이자를 합하여 최고 5,000만원까지 보호됩니다. 보험의 경우해약환급금과 기타 지급금액의 합계액이고, 소정.. 더보기
B 간염 보험 가입 가능해요? 질문 : 30후반 여성입니다... 2010년 정기검진을 받았는데, B형 간염이 발견 되었네요...그래서 현재 가입중인 보험을 살펴보니, 제가 보험을 좋아 하지 않아서 흔히, 쓸만한 보험이 별로 없네요... 추가적으로 보험을 가입하고 싶은데, 가입 가능한가요? 자세한 답변 부탁드립니다.... 답변 == 1. 고혈압에 대한 정의와 설명 2. 가입을 위한 절차 3. 가입심사 기준 순서대로 설명을 드리겠습니다. 1. B형 간염(Hepatitis B) 정의 : 우리나라는 B형 간염바이러스의 유행지역으로 전 인구의 3~10% 정도가 HBV(B형 간염 바이러스) 뷰유자이며, 한국인의 만성 간염, 간경변 및 간암의 705이상이 HBV의 만성간염에 의하여 일어납니다. B형 간염바이러스의 전파경로는 매우 다양한데, 이는 .. 더보기
부자로 가는 재무설계 인생을 살면서 계획에 따라 짜임새 있게 지출하고 저축하는 사람들은 그렇지 못한 사람에 비해 일상생활에 있어서 한결 여유와 안정감을 가질수가 있습니다. 오늘은 단순한 재테크개념에서 벗어나 인생 전체를 통한 부자를 만드는 재무설계에 대해서 칼럼을 쓰고자 합니다. 본론에서는 재무설계의 개념, 재무설계의 순서, 인생 단계별 재무목표등에 대해 다루고자 합니다. 1. 재무 설계란? 재무설계란 내 집 마련이나 노후대비와 같은 개인의 재무목표나 인생목표를 달성하기 위해 개인 재원의 적절한 관리를 통해서 개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행하는 일련의 과정을 의미합니다. 쉽게 말하면 재무설계는 인생항로의 항해계획과 같은 것입니다. 목적지에 이르기까지의 치밀한 항해계획을 세웠을 경우 암초를 피하고 조수와 풍향.. 더보기

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