새내기 직장인 부자되는 금융상품

 

새내기 직장인이나 초보 직장인들이 처음부터 어떻게 포토폴리오를 구축해야 하는지?에 대한 질문이 많은 것같아 조금이나마 도움을 드리고자 한 번 정리하였습니다.

 

 20대 재무 목표

# 재무적 이슈
- 졸업, 취직,결혼, 자기계발

# 주요 재무목표
- 결혼자금,전세자금,취업 후 홀로서기

# 결혼1회당 평균 소요비용 구성내역(2010년 기준)
남성 비용 9,000만원, 여성 3,000만원

# 20대 추천상품

 
- 비과세
1) 장기주택마련저축 : 만18세이상의 세대주로서 무주택자 및 25.7평 이하로 분기별   300만원  이하 7년이상 계약,5년 이상 유지하면 이자 소득 비과세, 연 불입액의 40%이내에서 최고 300만원까지 소득공제 혜택

2) 정기예탁금 : 농어민또는 기타 조합원등,1인당 2천만원,조합예탁금 이자 소득 비과세(1.5%농어촌특별세만 부과),신협.농수협.새마을금고에서 판매

- 세금우대
1)세금우대저축 : 개인으로서 1인당 4천만원 1년 이상으로 이자 소득에 대해 10.5%의 우대세율

2)주택청약종합저축 : 무주택자는 물론 유주택자와 세대주가 아닌 사람 그리고 미성년자 등 누구든지 1인 1계좌로 가입할 수 있고, 매월 2만 원 이상 50만 원 이내에서 1,000원 단위로 자유롭게 납입할 수 있으며, 납부 총액이 1500만 원에 이를 때까지 50만 원을 초과하여 자유롭게 적립할 수 있다. 가입일로부터 1년 미만은 2.5%, 1년 이상 2년 미만은 3.5%, 2년 이상은 4.5%의 금리를 적용한다. 예금자보호법에 의하여 보호되지는 않음.

- 소득공제
1) 주택청약저축 : 최고 300만원
2) 장기주택마련저축 : 최고 300만원
3) 연금 저축 : 최고 400만원
4) 보장성 보험 : 최고 100만원

만약, 130만원 저축 가정 시

장기주택마련저축 20만원
새마을금고 등 세금우대 20만원
청약 부금 10만원
적립식 펀드 40만원
변액 연금 20만원
종신/실손 보험 20만원                                                                

합 계 130만원

이상으로 새내기 직장인의 부자되는 금융상품에 대해서 간단하게 설명드렸습니다.(by 당신의 금융주치의 Dr. 황)