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금융주치의

새내기 직장인 부자되는 금융상품 새내기 직장인이나 초보 직장인들이 처음부터 어떻게 포토폴리오를 구축해야 하는지?에 대한 질문이 많은 것같아 조금이나마 도움을 드리고자 한 번 정리하였습니다. 20대 재무 목표 # 재무적 이슈 - 졸업, 취직,결혼, 자기계발 # 주요 재무목표 - 결혼자금,전세자금,취업 후 홀로서기 # 결혼1회당 평균 소요비용 구성내역(2010년 기준) 남성 비용 9,000만원, 여성 3,000만원 # 20대 추천상품 - 비과세 1) 장기주택마련저축 : 만18세이상의 세대주로서 무주택자 및 25.7평 이하로 분기별 300만원 이하 7년이상 계약,5년 이상 유지하면 이자 소득 비과세, 연 불입액의 40%이내에서 최고 300만원까지 소득공제 혜택 2) 정기예탁금 : 농어민또는 기타 조합원등,1인당 2천만원,조합예탁금 이자 소득.. 더보기
출렁이는 주식시장 적립식펀드는 어떻게? 많은 분들이 갑자기 변동성이 증가하는 주식시장에서 적립식펀드를 환매를 해야하는지 계속 투자를 해야 하는지 많은 질문을 합니다 아래에서는 출렁이는 주식시장 적립식펀드는 어떻게 해야 하는지 쉽게 설명을 해 드리겠습니다 1. 펀드 투자의 위험은 예고된 것이다 - 안전한 적금이 아닌 펀드를 선택한 것은 위험을 감수하고서 적금보다 더 높은 수익율을 얻고자 해서 입니다 그리고 주식시장이 상승, 하락을 반복하는 것은 너무나 당연하고 정상적인 현상입니다 그러므로 두려워하지 마시고 주가의 추가하락은 매수단가를 낮출 수 있는 절호의 기회이므로 추가적립을 할 수 있는 적절한 타이임으로 이용하시기 바랍니다 2. 적립식 펀드 투자의 기본은 장기투자입니다 - 저에게 상담을 받는 분들에게 몇 년간 투자를 하실 것인지 항상 질문을 .. 더보기
모든 보험을 한곳에... 예금자 보호??? 질문 == 안녕하세요. 저희 집 보험이 (개인연금, 종신보험, 세명의 아이보험, 어머님 건강보험, 교육보험) s생명 한곳에 모두 들어 있는데... 이번에도 아이 교육자금 관련에서 s생명에 상품을 가입하려다가,.. 예금자보호 관련 걱정되셔요.. 한곳에 보험 몰빵 위험하죠? 답변 == 아무래도 한 보험회사에 모든 보험을 가입하는 것은 당연히 위험합니다. 보험회사별 분산하여 가입하는 것이 바람직합니다. 다음은 예금자보호제도에 대해 설명을 해 드리겠습니다. 예금자보호제도는 금융회사가 에금을 지급할 수 없을때 예금보험공사가 대신하여 그 금액을 지급하여 주는 보험제도 입니다. 1인당 보호 한도는 원금과 소정의 이자를 합하여 최고 5,000만원까지 보호됩니다. 보험의 경우해약환급금과 기타 지급금액의 합계액이고, 소정.. 더보기
부자로 가는 길 - 신혼부부 둘을 하나로 결혼을 한다는 것은 30년 가까이 각 자의 삶을 영위했던 두 사람이 부부라는 단어로 하나가 됨을 의미한다. 컨설팅을 하다 보면, 신체적으로는 한 몸이 되었는데 경제적으로는 독립적인 생활을 하는 신혼부부들을 가끔 보게 된다. 여러 이유가 많겠지만 부자가 되고자 한다면 경제적으로도 한 몸이 되어야 한다. 10년 이상 컨설팅을 하면서 독립적인 수입/지출을 통해 부자가 되는 부부는 거의 볼 수 없었고, 늦게 나마 합치는 부부는 여럿 보았다. 아래에서 간단하게 신혼부부가 부자로 가는 해법을 몇 가지 제시하고자 한다. 부부 명확한 재무목표 설정/실천... 서로가 그 동안 살아온 생각이나 행동양식 등 가치관의 차이가 존재하는 현실에서 신혼여행 등을 통해서 서로의 인생전체에 대한 생각, 돈/자녀/교육/은퇴 등에 대한 .. 더보기
준비한 은퇴 vs 준비하지 않은 노후 2011년1월3일 조선일보 기사에 따르면 71년생 돼지띠 남성들 절반이 94세 이상 산다는 충격적인 신문기사가 발표 되었다. 의학발달에 따라 한국인의 기대수명 예측변화를 보면 1991년 71.3세, 2001년 76.0, 2010 87.4, 2020 87.4, 2030년 90.8세로 급격한 기대수명의 증가를 예측하였다. 지난 주 아침, 안타까운 사연이 라디오에서 흘러나온다. 치매 걸린 부모를 더 이상 모실 수 없어 요양원에 보냈다는 편지, 요즘 들어 흔치 않게 듣는 에피소드다. 그렇다면 어떤 희망의 조짐이 보이는 걸까. 아니다. 당장 효과적인 결과를 기대할 수 없다. 가족 구성원 간의 고민과 사회적 갈등, 노후 생활 보장과 노후 질환 등이 쉽게 해결되지 않을 것이기 때문이다. 필자가 잘 아는 두 노년의 사.. 더보기
부자가 되는 10가지 원칙 1. 먼저, 자기 자신에 투자, 지출하라 당신이 자신의 건강, 교육, 그리고 가족과 친구간의 관계를 개선 유지하기 위하여 투자하라. 아무리 돈이 많아도 건강을 잃거나 인생을 같이 즐길 가족과 친구가 없다면 무슨 소용이 있겠는가? 바로 자기 자신을 위한 지출임을 명심하자! 매달 수입 중에서 우선 먼저, 자신의 목표, 안전, 건강을 위해 일정 금액을 떼어서 자기 자신에게 지출하라 2. 금리가 상승기는 단기로 운용하고 금리가 하락 시 장기로 운용하라. 금리 상승 시에는 단기금융상품에 투자하여 재투자 시 높은 금리를 받을 수 있도록 해야 하며, 반대로 금리 하락 시에는 장기 확정 부 금융상품에 투자하여 금리 하락에도 불구하고 당초 약정한 금리를 받을 수 있도록 해야 한다 3. 보험은 보장성이 기본이며, 중요한 .. 더보기
당신의 노후 점수는 몇 점 일까요?  최근 우리나라의 가장 큰 사회적인 이슈 중 하나는 15년 후에 닥쳐올 고령화 사회현상입니다. 하지만 고령화 사회가 되어도 노령인구가 모두 각자 경제적인 해결이 가능하다면 전혀 문제될 것 없습니다. 그러나 대부분의 사람들은 자신의 노후에 대해서는 항상 막연한 걱정만 하고 실질적으로 준비를 못하고 있는데요. 얼마 전 통계청에서 나온 자료를 보면 우리나라의 노령화 속도는 OECD국가중 1위이며 이미 평균 수명도 80세를 넘었다고 합니다. 이러한 급격한 변화와는 달리 국민들의 노후에 대한 인식 변화는 그다지 빠르지 않은 것 같습니다. 2010년의 경제신문사에서 한 통계를 보면 10명 중 7명은 노후준비의 필요성을 절실히 느끼지만 실제로 노후를 계획적으로 준비하는 사람은 2명이 안 되는 것으로 나타났습니다... 더보기
이혼하면 수익자는 어떻게 되나요? 출처 : 네이버 이미지 질문 === 전 31살 주부입니다. 애아빡 명이 짧다고들 해서 사망보험금을 넣었는데요.. 애아빠 녹음하고 사인하구요.. 근데 제통장에서 돈이 빠져나가고 있는데 이혼한 상태에요. 애들은 제가 다 키우며 수급자로 생활하고 있는데요. 애아빠가 사망을 하게되면 보험금이 아내한테 가는데 제가 없으니 보험금은 애들한테로 오잖아요? 근데 아직 애들이 미성년자라 큰애7살 둘째 2살이거든요. 그러면 애들을 키우고 있는 저한테 보험금이 오게 되는지 아님 시댁으로 가게되는지.. 시댁과는 인연 끊은지 오래되었거든요. 이런 경우엔 사망 보험금은 누구한테 가게되나요? 현재 애아빠는 재혼도 안하고 혼자입니다. 답변 2001년 부터 생명보험전문가로 활동중인 푸르덴셜생명의 해피맨 황재곤입니다 현 상황에서 답변을.. 더보기
아버지와 아들 인생의 삶에 대한 동영상입니다 사랑하는 사람이 만나 결혼을 하게 되고 사랑스러운 아들을 얻고 사랑스러운 아들이 성장하는 과정속에서(출처 : 푸르덴셜생명) 아버지와 아들의 사랑을 느끼게 하는 동영상입니다 저는 볼 때마다 감동이네요..푸르덴셜의 해피맨 더보기
드라마 "싸인"의 5가지 성공 요인  사진 출처 : sbs 싸인 타이틀 그 동안 월.화요일 밤을 즐겁게 해 주었던 드라마 싸인이 오늘 밤에 막을 내린다. 처음 출발은 mbc의 마이프린세스에 다소 처지는 듯 했다. 그렇지만, 탄탄한 스토리,배우들의 호연 등이 이어 지면서 줄곳 20%대의 시청율을 기록하면서 재미와 작품성의 두 마리 토끼를 잡는 좋은 결과를 가져왔다.... 그럼 싸인의 성공 요인은 과연 무엇일까?에 대해서 몇 가지 적고자 한다... 1. 탄탄한 스토리와 완성도 높은 제작 처음과 끝을 연결해 주는 스토리, 각 사건이 진행 되지만 궁극적으로는 첫회에 발생한 유명 가수의 살인 사건에 큰 줄기를 두고 있는 전개는 작가 실로 탄탄한 스토리라 감히 말할 수 있다. 또한, 드라마의 제작 진행 상황을 보더라도 치밀하고, 나름 깊이있는 제.. 더보기

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