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금융주치의

시대상을 반영한 TGI 스토리 동영상 지인의 소개로 좋은 동영상 올립니다 감상 하세요  더보기
31살 직장인이 필요한 보험 상담부탁드립니다. 질문 === 안녕하세요. 나이는 31살이며 현재 몇몇 보험은 들어있는데 잘 들어 있는건지? 또 필요한 보험은 없는지 상담받고 싶습니다. 월 급여는 세후 250정도 됩니다. 결혼은 올해 했으며 아직 아기는 없습니다. 현재 들어있는 보험은 1. 종신보험 월 13만원 (5년만 더 넣으면 됩니다) - 연금 전환도 가능 2. 연금저축 월 25만원 (55세때부터 개인연금 지급) 3. 암보험 월 3만원 4. 자동차 보험 년 50만원 가량 5. 운전자 보험 월 3만원 이렇게 들어있습니다. 회사에서 든 보험은 생략하였습니다. 자동차 및 운전자 보험은 차를 운전하기에 기본으로 들었고 이 외에도 생활에 꼭 필요한 보험이나 저에게 맞는 보험이 어떤 것이 있는지 궁금합니다. 보험설계 부탁드립니다. 안녕하세요 결혼을 하시고 아름.. 더보기
보험 가입 과연 손해인가? 안산에서 중소기업에 근무하는 30대 초반 k모시는 경기상황이 좋지 않아 회사 월급이 한 두달 밀리다 보니 경제적 어려움이 있어 5년 동안 유지하던 종신보험을 해지하기로 결심하고 설계사에게 해약환급금을 문의 한 결과 납입보험료 대비 큰 손해를 본다는 말을 듣고 많은 고민을 하고 있다.. 누구나 살아가면서 여러 이유로 보험을 가입하고 유지하다가 해약을 곤 한다. 가입 중에 보험의 혜택을 본 사람은 "보험은 꼭 필요한 것이야"라고 말을 하지만 중간에 해약을 하는 사람은 심한 말로 "보험은 사기야. 이렇게 손해가 많아"라고 말하는 이가 있습니다. 여러분들은 누구의 말이 옳다고 생각하십니까? 오늘은 정말로 보험 가입은 과연 손해인가?라는 주제로 칼럼을 쏘고자 합니다. 태생이 다른 보험과 적금 보험과 항상 비교되는.. 더보기
FUND와 VUL는 택시와 고속버스 질문 == 새내기 직딩인데요... 새롭게 금융상품을 선택하려고 하는데 주위에서 펀드와 변액유니버셜을 많이 추천하는데, 두 상품의 차이점에 대해서 알고 싶습니다... 답변 == 많이 접하는 질문인데 오늘은 쉽게 비유를 통해 쉽게 답변을 드리겠습니다. Fund 와 Vul -- 택시와 고속버스 머나먼 길을 떠나는 사람이 택시를 탈까요? 고속버스나 비행기를 탑니다. 반대로 가까운 곳에 가는 분이 고속버스나 비행기를 탈까요? 가까운 거리를 갈 때나 택시를 타는 것입니다. 이런 점에서 일반펀드는 택시라고 한다면 변액유니버셜보험은 고속버스에 해당됩니다. 만일, 어떤 사람이 서울에서 부산까지 가는 고속버스 요금을 지불 해 놓고는 중도에 수원에서 내려버렸다면 그 요금은 매우 비싼 것이 될 것입니다. 그래서 목적자금을 준.. 더보기
당신의 금융주치의는?  최근의 금융환경을 보면 금융 상품이 보험, 은행, 증권의 금융의 3가지 축을 같이 복합해서 상품들이 출시되고 있다. 다양하고 복잡한 상품들의 선택에 있어서 전문가의 도움은 필수적이다. 오늘은 금융주치의에 대한 내용으로 글을 올리고자 한다. #. 금융주치의 자격요건 1) 전문적인 지식과 실무 경력 2) 고객의 니즈 파악 능력 3) 고객이익 우선의 컨설팅 4) 언제나 필요할 때 방문하는 사람 5) 높은 윤리의식 6) 다양한 인적 네트윅 7) 서로 존경할 수 있는 관계 1)전문적인 지식과 실무 경력 따라서 단편적인 한 분야 지식만으로 고객 자산에 대해 전체적으로 균형적이고 깊이 있는 컨설팅을 하는 것은 바람직하지 못하다고 생각한다. 그러므로 첫번째 금융 주치의를 선정 시에는 전직과 현재의 하고 있는 분야에.. 더보기
보험, 보험인의 문제점은 무엇일까? 필자는 10년째 생명보험 업계에 종사하고 있다. 당연히 숭고한 가치를 세상에 구현하는 사업, 우리 인생에 아주 필수적인 상품이 보험이라고 확신한다. 하지만 그 자부심을 알아주는 이웃과 친지들은 결코 많지 않다. 왜 그럴까. 그처럼 확신 넘치는 일에 종사하면서도 다른 직업에 비해 인정받지 못하는 이유란 무얼까? 그 동안의 현장 체험, 고객, 동료들을 통해 터득한 몇 가지 고민,해결점을 정리해 본다. 고객의 니즈를 파악해야 한다. 최근 들어 보험회사에서만 취급하던 상품들이 순수한 보험 상품의 성격을 뛰어넘어 진화하는 중이다. 은행, 증권, 보험, 재테크 등의 기능을 가진 복합 상품들이 다양하게 출시된다. 과거에는 위험 보장에 대한 단순 니즈만 존재했지만 요즘은 엄청 달라졌다. 고객들의 재무 설계를 기본으로 .. 더보기
보험 기능과 역할 소개 보험의 기능과 역할 소개 TV를 보다보면 불우이웃이나 수재민을 돕기 위한 모금운동을 합니다. 예전에는 직접 방송국에 찾아가거나 은행계좌로 입금을 하였는데 요즈음은 전화 한 통화로도 성금을 낼 수 있는 방법을 많이 쓰지요. 성금을 낸 개개인에게는 별로 많은 액수가 아니지만 높은 치료비를 감당하지 못하는 사람에게는 생명을 구해주는 아주 고마운 돈입니다 보험은 이러한 원리를 이용한 제도이지요. 사고를 당해 큰 손실을 입은 사람에게 여러 사람이 낸 돈을 모아주는 제도입니다 언제 어느 때 사고나 재난에 직면하더라도 문제가 없도록 미리 충분한 준비를 해야 할 것입니다. 이러한 사고나 재난에 대해 경제적으로 충분히 보상받기 위한 제도로 발전한 것이 바로 보험입니다. 보험은 어떤 위험을 다루느냐에 따라 두 가지로 나눈.. 더보기
나는 왜 부자가 되지 못할까? 많은 분들과 상담을 하면서 고객분들의 경험담을 듣다 보면, 부자와 그렇지 못한 사람들의 공통점을 발견할 수가 있습니다. 부자에 관한 내용들은 많은 분들이 소개하고 있으므로 아래에서는 부자가 되지 못하는 사람들의 8가지 공통점에 대해서 언급하고자 합니다. 1. 목표 없이 말로만 부자가 되고 싶어 하는 사람 나는 왜 부자가 되어야 하는가? 어떻게 하면 부자가 될 수 있을까? 등 구체적인 목표는 없이 막연하게 말로만 부자가 되고 싶어하는 사람들입니다. 절대적으로 부자가 되기 힘들겠죠.. 2. 현실만을 비판하는 사람 내가 부모를 잘못 만나서 그렇지! 내 월급으로는 부자가 될 수 없어! 부자들은 운이 좋아서 그래! 등 자신의 잘못한 점에 대해서는 전혀 언급하지 않고, 현실만을 비판하는 사람들입니다.부자가 되기 힘.. 더보기
새내기 부부의 재테크 성공전략 흔히 결혼을 제2의 인생의 출발이라고 하죠. 많은 계획과 고민이 필요한 시점입니다. 필자도 개인적으로 신혼 때 제대로 된 계획 없이 지내다 보니 목돈이 전혀 모이지 않은 시행착오를 하였고, 실제 고객들과의 많은 상담을 통해 느끼는 점이 첫 단추가 참으로 중요하구나! 라는 생각을 많이 하게 되었습니다. 오늘은 본론에서 과연 어떻게 첫 단추를 끼어야 하는지를 중요한 몇 가지를 설명 드리고, 이어서 적합한 금융상품의 포트폴리오를 제시하고자 합니다. 결혼을 준비 중인 예비부부들은 ‘돈’의 중요성을 절실히 느끼고 있으리라 생각합니다. 그런데 “인간은 망각의 동물이다”라고, 결혼하고 나면 과거는 다 잃어 버리고 쓰자! 놀자! 하면서 하루하루를 보내게 됩니다. 결혼 후 두 달 정도는 인사 다니고, 생활비가 얼마인지,.. 더보기
보험의 시크릿 - MRI 보험금 지급 요건 질문 == 머리가 어지러워 병원에 들렀습니다. 의사선생님께서 뇌 MRI를 검사받고 오라고 하셔서 검사를 받았는데... 병원비가 50만원 나왔는데, 통원의료비 지급이 되나요? 본인부담금 10만원/비급여에 40만원 적혀있습니다. 답변 == 정밀검사비용의 보장기준은, 1. 환자가 의사에게 검사의뢰의 경우 : 이상이 있든 없든 보험금 지급을 못 받고 2. 의사의 권유에 의해 검사를 받은 경우 : 이상의 유무와 관계없이 보험금이 지급됩니다. 3. 단, 외래영수증상의 급여란에는 병원비항목이 전혀 없고, 환자본인부담금 전액이 비급여로만 기재되어 있을 때는 환자본인부담금의 40%만 보상을 받게 됩니다. 급여란에 일정금액 기재되어 있는 경우에는 통원의료비보장한도 내에서 급여+비급여를 전부 지급 받을 수 있습니다. 따라서.. 더보기

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