재무설계/보험/가족/재테크/금융주치의 썸네일형 리스트형 FUND와 VUL는 택시와 고속버스 질문 == 새내기 직딩인데요... 새롭게 금융상품을 선택하려고 하는데 주위에서 펀드와 변액유니버셜을 많이 추천하는데, 두 상품의 차이점에 대해서 알고 싶습니다... 답변 == 많이 접하는 질문인데 오늘은 쉽게 비유를 통해 쉽게 답변을 드리겠습니다. Fund 와 Vul -- 택시와 고속버스 머나먼 길을 떠나는 사람이 택시를 탈까요? 고속버스나 비행기를 탑니다. 반대로 가까운 곳에 가는 분이 고속버스나 비행기를 탈까요? 가까운 거리를 갈 때나 택시를 타는 것입니다. 이런 점에서 일반펀드는 택시라고 한다면 변액유니버셜보험은 고속버스에 해당됩니다. 만일, 어떤 사람이 서울에서 부산까지 가는 고속버스 요금을 지불 해 놓고는 중도에 수원에서 내려버렸다면 그 요금은 매우 비싼 것이 될 것입니다. 그래서 목적자금을 준.. 더보기 당신의 금융주치의는? 최근의 금융환경을 보면 금융 상품이 보험, 은행, 증권의 금융의 3가지 축을 같이 복합해서 상품들이 출시되고 있다. 다양하고 복잡한 상품들의 선택에 있어서 전문가의 도움은 필수적이다. 오늘은 금융주치의에 대한 내용으로 글을 올리고자 한다. #. 금융주치의 자격요건 1) 전문적인 지식과 실무 경력 2) 고객의 니즈 파악 능력 3) 고객이익 우선의 컨설팅 4) 언제나 필요할 때 방문하는 사람 5) 높은 윤리의식 6) 다양한 인적 네트윅 7) 서로 존경할 수 있는 관계 1)전문적인 지식과 실무 경력 따라서 단편적인 한 분야 지식만으로 고객 자산에 대해 전체적으로 균형적이고 깊이 있는 컨설팅을 하는 것은 바람직하지 못하다고 생각한다. 그러므로 첫번째 금융 주치의를 선정 시에는 전직과 현재의 하고 있는 분야에.. 더보기 보험, 보험인의 문제점은 무엇일까? 필자는 10년째 생명보험 업계에 종사하고 있다. 당연히 숭고한 가치를 세상에 구현하는 사업, 우리 인생에 아주 필수적인 상품이 보험이라고 확신한다. 하지만 그 자부심을 알아주는 이웃과 친지들은 결코 많지 않다. 왜 그럴까. 그처럼 확신 넘치는 일에 종사하면서도 다른 직업에 비해 인정받지 못하는 이유란 무얼까? 그 동안의 현장 체험, 고객, 동료들을 통해 터득한 몇 가지 고민,해결점을 정리해 본다. 고객의 니즈를 파악해야 한다. 최근 들어 보험회사에서만 취급하던 상품들이 순수한 보험 상품의 성격을 뛰어넘어 진화하는 중이다. 은행, 증권, 보험, 재테크 등의 기능을 가진 복합 상품들이 다양하게 출시된다. 과거에는 위험 보장에 대한 단순 니즈만 존재했지만 요즘은 엄청 달라졌다. 고객들의 재무 설계를 기본으로 .. 더보기 보험 기능과 역할 소개 보험의 기능과 역할 소개 TV를 보다보면 불우이웃이나 수재민을 돕기 위한 모금운동을 합니다. 예전에는 직접 방송국에 찾아가거나 은행계좌로 입금을 하였는데 요즈음은 전화 한 통화로도 성금을 낼 수 있는 방법을 많이 쓰지요. 성금을 낸 개개인에게는 별로 많은 액수가 아니지만 높은 치료비를 감당하지 못하는 사람에게는 생명을 구해주는 아주 고마운 돈입니다 보험은 이러한 원리를 이용한 제도이지요. 사고를 당해 큰 손실을 입은 사람에게 여러 사람이 낸 돈을 모아주는 제도입니다 언제 어느 때 사고나 재난에 직면하더라도 문제가 없도록 미리 충분한 준비를 해야 할 것입니다. 이러한 사고나 재난에 대해 경제적으로 충분히 보상받기 위한 제도로 발전한 것이 바로 보험입니다. 보험은 어떤 위험을 다루느냐에 따라 두 가지로 나눈.. 더보기 새내기 부부의 재테크 성공전략 흔히 결혼을 제2의 인생의 출발이라고 하죠. 많은 계획과 고민이 필요한 시점입니다. 필자도 개인적으로 신혼 때 제대로 된 계획 없이 지내다 보니 목돈이 전혀 모이지 않은 시행착오를 하였고, 실제 고객들과의 많은 상담을 통해 느끼는 점이 첫 단추가 참으로 중요하구나! 라는 생각을 많이 하게 되었습니다. 오늘은 본론에서 과연 어떻게 첫 단추를 끼어야 하는지를 중요한 몇 가지를 설명 드리고, 이어서 적합한 금융상품의 포트폴리오를 제시하고자 합니다. 결혼을 준비 중인 예비부부들은 ‘돈’의 중요성을 절실히 느끼고 있으리라 생각합니다. 그런데 “인간은 망각의 동물이다”라고, 결혼하고 나면 과거는 다 잃어 버리고 쓰자! 놀자! 하면서 하루하루를 보내게 됩니다. 결혼 후 두 달 정도는 인사 다니고, 생활비가 얼마인지,.. 더보기 부자로 가는 길 - 신혼부부 둘을 하나로 결혼을 한다는 것은 30년 가까이 각 자의 삶을 영위했던 두 사람이 부부라는 단어로 하나가 됨을 의미한다. 컨설팅을 하다 보면, 신체적으로는 한 몸이 되었는데 경제적으로는 독립적인 생활을 하는 신혼부부들을 가끔 보게 된다. 여러 이유가 많겠지만 부자가 되고자 한다면 경제적으로도 한 몸이 되어야 한다. 10년 이상 컨설팅을 하면서 독립적인 수입/지출을 통해 부자가 되는 부부는 거의 볼 수 없었고, 늦게 나마 합치는 부부는 여럿 보았다. 아래에서 간단하게 신혼부부가 부자로 가는 해법을 몇 가지 제시하고자 한다. 부부 명확한 재무목표 설정/실천... 서로가 그 동안 살아온 생각이나 행동양식 등 가치관의 차이가 존재하는 현실에서 신혼여행 등을 통해서 서로의 인생전체에 대한 생각, 돈/자녀/교육/은퇴 등에 대한 .. 더보기 준비한 은퇴 vs 준비하지 않은 노후 2011년1월3일 조선일보 기사에 따르면 71년생 돼지띠 남성들 절반이 94세 이상 산다는 충격적인 신문기사가 발표 되었다. 의학발달에 따라 한국인의 기대수명 예측변화를 보면 1991년 71.3세, 2001년 76.0, 2010 87.4, 2020 87.4, 2030년 90.8세로 급격한 기대수명의 증가를 예측하였다. 지난 주 아침, 안타까운 사연이 라디오에서 흘러나온다. 치매 걸린 부모를 더 이상 모실 수 없어 요양원에 보냈다는 편지, 요즘 들어 흔치 않게 듣는 에피소드다. 그렇다면 어떤 희망의 조짐이 보이는 걸까. 아니다. 당장 효과적인 결과를 기대할 수 없다. 가족 구성원 간의 고민과 사회적 갈등, 노후 생활 보장과 노후 질환 등이 쉽게 해결되지 않을 것이기 때문이다. 필자가 잘 아는 두 노년의 사.. 더보기 부자가 되는 10가지 원칙 1. 먼저, 자기 자신에 투자, 지출하라 당신이 자신의 건강, 교육, 그리고 가족과 친구간의 관계를 개선 유지하기 위하여 투자하라. 아무리 돈이 많아도 건강을 잃거나 인생을 같이 즐길 가족과 친구가 없다면 무슨 소용이 있겠는가? 바로 자기 자신을 위한 지출임을 명심하자! 매달 수입 중에서 우선 먼저, 자신의 목표, 안전, 건강을 위해 일정 금액을 떼어서 자기 자신에게 지출하라 2. 금리가 상승기는 단기로 운용하고 금리가 하락 시 장기로 운용하라. 금리 상승 시에는 단기금융상품에 투자하여 재투자 시 높은 금리를 받을 수 있도록 해야 하며, 반대로 금리 하락 시에는 장기 확정 부 금융상품에 투자하여 금리 하락에도 불구하고 당초 약정한 금리를 받을 수 있도록 해야 한다 3. 보험은 보장성이 기본이며, 중요한 .. 더보기 당신의 노후 점수는 몇 점 일까요? 최근 우리나라의 가장 큰 사회적인 이슈 중 하나는 15년 후에 닥쳐올 고령화 사회현상입니다. 하지만 고령화 사회가 되어도 노령인구가 모두 각자 경제적인 해결이 가능하다면 전혀 문제될 것 없습니다. 그러나 대부분의 사람들은 자신의 노후에 대해서는 항상 막연한 걱정만 하고 실질적으로 준비를 못하고 있는데요. 얼마 전 통계청에서 나온 자료를 보면 우리나라의 노령화 속도는 OECD국가중 1위이며 이미 평균 수명도 80세를 넘었다고 합니다. 이러한 급격한 변화와는 달리 국민들의 노후에 대한 인식 변화는 그다지 빠르지 않은 것 같습니다. 2010년의 경제신문사에서 한 통계를 보면 10명 중 7명은 노후준비의 필요성을 절실히 느끼지만 실제로 노후를 계획적으로 준비하는 사람은 2명이 안 되는 것으로 나타났습니다... 더보기 보험금 10억 받았습니다. 광고 돌아보기 '10억을 받았습니다.' 라는 내레이션으로 시작했던 푸르덴셜생명 광고를 기억하시나요? 지난 2006년 방영된 푸르덴셜생명의 TV광고인 '푸른 약속' 캠페인은, 대규모로 진행된 광고가 아니었음에도 불구하고 엄청난 반응을 이끌어 내었습니다. 결론부터 말씀 드리자면 그 반응이 결코 긍정적인 편은 아니었습니다 ^^; 처음 광고 시안이 완성되고 나서 저희끼리 메시지와 영상미를 둘 다 잡았다느니, 보험업계에 길이 남을 역사적 작품이니 하면서 좋아했었던 것 같은데 막상 광고가 방영되고 난 후 반응은 정말로 역사적이었습니다...광고를 보고 기분이 상하신 분들의 항의전화를 받느라 홍보팀 전화기가 조용할 날이 없었고, 광고 담당자는 잘 때도 세차하는 악몽을 꾸었다고 합니다. 지금도 대학교의 광고관련 수업에서 노이즈 마케팅.. 더보기 이전 1 2 3 다음
